Lufax 齐越 ML enpowers finance management

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2019/07/08 发布于 编程 分类

GIAC2019 

文字内容
1. 机器学习赋能财富管理 齐越 陆金所 算法建模团队负责人
3. AI赋能财富管理平台 – 四大智能引擎 智能财富管理平台 智能管理 智能营销 智能交互 智能风控 • 智能财务管理 • 智能精准匹配 • 外呼机器人 • 智能产品风控 • 智能决策管理 • 智能标签体系 • 断点机器人 • 智能信用风控 • 全景数据洞察 • 意图预测体系 • 理财机器人 • 恶意意图拦截 AI基础设施建设 大数据平台 自动化建模平台 自然语言处理平台 知识图谱 AI文化建设 优化AI团队 普及AI理念 深化学术合作 加强外部交流
4. 智能营销 智能化精准营销体系 获客 转化 运营 留存 挖掘更多价值 客户全生命周期 目标 智能匹配 客户 产品 产品匹配、时间匹配、方式匹配 客户意图预测 标签体系 技术 数据源 基础属性 逻辑回归 产品知识图谱 金融属性 生活属性 平台属性 集成学习 深度学习 强化学习 属性数据 ... 产品要素 分布式计算 行为数据 市场表现 图计算 大类资产 知识图谱 外部数据 4 ... OCR
5. KYI 客户全生命周期模型体系 我们的目标是,通过构建客户全生命周期模型体系,获取高质量的新客,挖掘高价值客户,提高用户留存, 助力精准营销的开展。 流失用户模型 LT V模 型 流失预警 流失原因探查 潜力VIP识别模型 流失拦截 微信绑定高潜客户 MGM高潜优质推荐人 流失挽回 产品潜客模型家族 全新客用户动态分群 爱理财、股票基金、指数基金、混合基金、保险、 次新客高潜转化模型 短债、P2P、银行存款、私募… 风控信用模型 反欺诈 购买行为路径挖掘 资金流预测 And more… 新客断点促转化策略 推荐系统 行为数据产品偏好模型 用户路径意图预测模型 获客 转化 运营 客户全生命周期 留存 挖掘更多价值
6. 用户留存:构建流失预警模型,并制定召回策略 通过AI模型和客群经营平台的自动化运营体系,对流失客户进行自动预警和精细化运营,并介绍与客群沟通确定的模型 落地和营销方案。综合考虑产品供应、月度销售计划,结合用户流失原因、用户产品偏好、用户对产品购买的潜力模型, 辅以专员、机器人、短信、H5等触达方式,对用户挽留和召回。 Ai 防守 流失预警模型 未来将要 流失的用 户 精准预测流 失用户 攻击 中度流失 已经流失 的用户 重度流失 唤回可能性 触达方式 流失原因 • VIP专员 用户产品偏好 • 断点机器人 产品供应 • 外呼机器人 月度销售计划 • 短信 产品潜力 • 活动H5 • 其他
7. 推荐算法框架 排 序 层 Rerank 规则 Rank 业务规则 Filter KYC 用户画像 召 回 层 长期偏好 Match 排序分算法 CTR/CVR KYP FTRL/强化学习 业务规则 协同过滤 Item-based User-based 产品类别/期限/金额 短期偏好 最近浏览/投资 基于内容的偏好 产品相关性矩阵2.0 基于产品属性 基于用户行为 E&E行为负反馈 行为负反馈 冷启动 热销产品 政策性产品 文本挖掘 知识图谱 文本分类 文本处理技术
8. 推荐算法方案—概览 推荐流程 用户画像 召回层—产品初筛 1. 基于用户金额和期限偏好: 筛选用户喜欢的 2. 近期浏览/投资: 筛选近期遇见的 召回算法 产品候 选集 3. 热销产品: 筛选热卖的 排序模型 召回策略 4. 资产评分: 筛选更优质的资产 特征工程 排序层—产品排序 1. CTCVR算法预测点击*购买概率: 预测用户可能购买的概率,把最可能购买的排在前面 2. 资产评分序列: 把当前市场行情下,较好的资产排在前面 3. 进阶系数: 分阶段引导用户购买更高级的产品,进而丰富用户的产品多样性 4. 特殊加权: 考虑业务方的硬性需求 1) 重点关注产品 2)楼层的时间要素
9. 智能交互 构建智能机器人基础体系,给客户提供个性化的理财服务 断点机器人 四大 机器人 断点经营 理财机器人 外呼机器人 智能触达 意向筛查 外呼激活 理财建议 客服机器人 资讯问答 流程服务 产品查询 NLP 模块 NLP模块 意图识别 情绪分析 实体抽取 语义纠错 客户标签 系统支持 实时触达系统 阅读理解 文本摘要 内容服务 多轮对话系统 智能电销系统
10. 智能风控 依托AI技术及大数据分析,建立全面风险预警监控体系 智能信用风控 预警与监控 恶意意图拦截 产品预警 借债人 风控 预授信 风控 反欺诈 反羊毛党 管理人 财务指标 资产管理能 力指标 净值及收 益率 持仓股/债 走势 外部联合 建模 集团内联合 建模 反洗钱 防扫描和外 挂 管理人 舆情法诉 外部监管评 级 标的企业 财务指标 债务人 经营情况 集团风险黑 名单项目 …… DFP风险设 备识别 …… 尽职履职情 况 …… 行业波动 情况 …… C端风控 系统支持 管理人预警 集团智慧风控 一体化平台 B端风控 陆金所智能 预警监控系统
11. 谢谢聆听!